在2025年3·15消費者權益保護日到來之際，“保障金融權益，助力美好生活，基金行業(yè)在行動”。為了幫助金融消費者能迅速識別非法金融活動、非法洗錢活動，開普檢測為大家科普反洗錢的相關知識，以幫助廣大投資者更好地維護個人信息安全和資金安全，同時履行好個人的反洗錢義務。
一、什么是洗錢？
根據(jù)2025年1月1日起施行的新《中華人民共和國反洗錢法》，洗錢的定義為：通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的活動。
近年來，我國《反洗錢法》持續(xù)完善，通過強化金融機構責任、加大違規(guī)處罰力度，為投資者構建更安全的金融環(huán)境。新《反洗錢》法的頒布不僅要求機構嚴格履行客戶身份識別、可疑交易監(jiān)測等義務，更強調(diào)投資者需主動提升風險意識，配合反洗錢工作。
二、投資者為何需關注反洗錢？
法律合規(guī)性：參與洗錢活動將面臨刑事追責；
財產(chǎn)安全：賬戶若被利用洗錢，可能導致資金凍結甚至損失；
信用風險：個人征信記錄可能因涉案受損。
作為投資者，積極配合身份核驗、拒絕異常交易要求，既是對自身權益的保護，也是對金融秩序的維護。
三、AI新型洗錢風險與應對之道
隨著人工智能（AI）技術的廣泛應用，金融風控能力大幅提升，但AI技術“雙刃劍”效應也隨之顯現(xiàn)。不法分子開始利用AI偽造身份、模擬交易模式，甚至通過算法設計復雜洗錢路徑，隱蔽性更強、危害性更大。
（1）利用人工智能技術生成逼真的語音、圖像或視頻實施精準詐騙，通過自動化算法快速拆分、轉(zhuǎn)移資金。
（2）借助虛擬貨幣、第三方支付平臺等渠道構建復雜交易鏈條，同時利用機器學習，動態(tài)調(diào)整洗錢路徑，具有資金流向分散化、交易頻率高頻化、賬戶主體虛擬化等特征。
下面，讓我們以案為鑒，通過幾起典型新型洗錢的犯罪案例，進一步了解AI洗錢的特征，同時加強和提高自身的反洗錢防范意識。
案例一：AI洗錢新套路 換臉→“洗腦”→“洗錢”
2024年8月內(nèi)蒙古發(fā)生一起AI技術復合型洗錢案件，犯罪團伙通過網(wǎng)絡搜索真實照片進行AI換臉偽造“軍人”形象，在短視頻平臺搭訕女性受害者宋某，利用加密軟件建立戀愛關系后，以“投資”名義將21萬元詐騙所得轉(zhuǎn)入其賬戶，誘騙其取現(xiàn)后交給線下接應人員，并虛構“墊付投資款”7萬元哄騙其自掏腰包，累計轉(zhuǎn)移資金28萬元。線下取現(xiàn)人員郭某跨省轉(zhuǎn)移贓款達90余萬元，形成“境外操控—AI偽裝—境內(nèi)取現(xiàn)”完整洗錢鏈條，警方通過資金流追溯鎖定嫌疑人并跨省抓獲。
防范小貼士：
筑牢信息安全防線：
勿在社交平臺過度公開個人信息，關閉“推薦給好友”功能，對“免費換臉測試”、“高薪兼職”等誘導信息堅決抵制，防范生物識別數(shù)據(jù)泄露。
嚴守資金操作底線：
拒絕任何“投資墊資”、“代收刷流水”等資金操作請求，勿將個人銀行卡/賬戶用于他人資金流轉(zhuǎn)。
提升AI技術認知：
了解AI換臉、深度偽造等技術的應用場景，對短時間視頻通話、模糊畫質(zhì)視頻保持懷疑，安裝國家反詐中心APP并開啟電子憑證驗真功能。謹慎轉(zhuǎn)賬，延時到賬。
案例二：AI投資炒股傳銷洗錢案
2025年3月，湖北某地公安部門成功打掉一伙以“AI投資炒股”為名，發(fā)展人員參與傳銷的團伙，不法分子以“AI 精準選股”為噱頭，通過微信群傳播“投資1.2萬元40天回本”的虛假宣傳，設置“團隊規(guī)模決定收益”的傳銷機制。僅兩個月發(fā)展94人，涉案金額超百萬，資金涉嫌通過虛擬貨幣流向境外。
防范小貼士：
核實資質(zhì)：
通過證監(jiān)會官網(wǎng)查詢平臺是否具備證券投資咨詢資質(zhì)，警惕“無牌照AI薦股”。要求平臺提供AI模型的算法原理、歷史回測數(shù)據(jù)等核心信息。
警惕高收益陷阱：
對“穩(wěn)賺不賠”、“40 天回本”等承諾保持理性，年化收益超15%需高度警惕。分散投資，避免將大量資金投入單一平臺或項目。
保護資金安全：
避免使用虛擬貨幣、第三方支付平臺進行大額交易。選擇銀行托管賬戶，確保資金流向透明可追溯。
【反洗錢溫馨提示】
賬戶信息保護：妥善保管銀行卡、密碼及身份信息，切勿泄露給他人
異常交易預警：發(fā)現(xiàn)大額不明資金流動，立即聯(lián)系金融機構核查
合規(guī)交易原則：選擇持牌金融機構，拒絕與可疑主體發(fā)生資金往來
法規(guī)認知強化：配合金融機構身份識別，主動學習反洗錢法規(guī)
非法活動防范：遠離非法集資、網(wǎng)絡賭博等洗錢高發(fā)領域
風險識別能力：警惕“高收益低風險”陷阱，避免淪為洗錢工具
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